Avec le prix du panier d’épicerie qui continue de grimper, plusieurs consommateurs cherchent des façons intelligentes d’alléger leurs dépenses du quotidien sans changer complètement leurs habitudes. Et parmi les solutions les plus simples à adopter, les cartes de crédit offrant des récompenses sur les achats en supermarché figurent désormais parmi les outils les plus avantageux. Remises en argent, accumulation de points voyage, avantages exclusifs, promotions de bienvenue… certaines cartes permettent de récupérer des centaines de dollars par année simplement en payant ses courses avec la bonne carte. Mais attention...toutes les cartes ne se valent pas!
Attention aux conditions cachées
Derrière les promesses de remises généreuses se cachent souvent des conditions, des plafonds de dépenses ou des catégories d’achats très précises. Plusieurs cartes offrent par exemple jusqu’à 5 % de remise sur l’épicerie, mais seulement jusqu’à un certain montant dépensé chaque mois. Une fois ce plafond atteint, le taux diminue parfois considérablement. Il est donc important de lire les conditions avant de faire son choix.
Cartes avec ou sans frais annuels?
Les cartes avec frais annuels peuvent être extrêmement rentables pour les ménages qui dépensent beaucoup chaque mois, surtout lorsqu’on additionne les remises, les assurances et les bonus de bienvenue. Dans plusieurs cas, les récompenses accumulées dépassent largement le coût annuel de la carte. À l’inverse, les cartes sans frais restent particulièrement intéressantes pour les étudiants, les petits budgets ou les personnes qui souhaitent simplement profiter d’un retour intéressant sans engagement supplémentaire.
Tous les supermarchés ne sont pas admissibles
Autre élément souvent sous-estimé : l’endroit où l’on fait son épicerie. Certains commerçants ne sont pas toujours reconnus comme des supermarchés par les émetteurs de cartes de crédit. C’est notamment le cas de Costco et, dans plusieurs situations, de Walmart. Les achats effectués dans ces commerces peuvent ne donner droit qu’au taux de récompense de base, beaucoup moins avantageux. Mieux vaut donc vérifier si ses enseignes préférées sont admissibles avant de choisir une carte!
Vérifier les plafonds de dépenses
Avec le coût actuel des aliments, plusieurs familles dépassent rapidement les limites mensuelles donnant accès aux meilleurs taux de remise. Une carte très généreuse sur les premiers 500 $ d’achats peut devenir beaucoup moins rentable si votre budget d’épicerie est plus élevé.
Les offres de bienvenue peuvent faire la différence
Les offres de bienvenue peuvent jouer un rôle important dans la rentabilité d’une carte la première année. Frais annuels annulés, primes en argent, points bonifiés ou récompenses accélérées : plusieurs institutions financières misent sur ces promotions pour attirer de nouveaux clients. Cela dit, il demeure important d’évaluer la valeur globale de la carte à long terme et de choisir une option qui continuera d’être avantageuse après la période promotionnelle.
Un site pour vous aider
Afin de vous aider à trouver la meilleure carte de crédit pour l’épicerie selon votre profil, le site Milesopedia a analysé les principales cartes offertes sur le marché canadien. En collaboration avec NoovoMoi, nous vous proposons un outil pratique pour comparer les options les plus avantageuses selon vos habitudes de consommation.
Que vous recherchiez des remises en argent sur vos courses, des points voyage, des récompenses bonifiées en supermarché ou encore une carte sans frais annuels, vous pourrez sélectionner les critères qui comptent réellement pour vous.
En indiquant vos dépenses mensuelles approximatives, notamment votre budget d’épicerie, l’outil sera ensuite en mesure de vous suggérer les cartes offrant le meilleur rendement selon votre situation. Faites le test ici.
En attendant, voici le Top-3 des meilleures cartes de crédit pour l’épicerie selon différents profils, habitudes de consommation et types de récompenses recherchés.
1- La Carte Cobalt American Express
La carte Cobalt American Express se démarque surtout par son impressionnante capacité d’accumulation de points sur les dépenses du quotidien. Elle permet d’obtenir jusqu’à 5 points par dollar dépensé dans les épiceries, les restaurants, les cafés et les services de livraison alimentaire admissibles au Canada, ce qui en fait l’une des cartes les plus généreuses pour les achats liés à l’alimentation. Elle offre aussi 3 points par dollar sur certains abonnements de diffusion en continu, 2 points sur l’essence, le transport et les services de covoiturage, puis 1 point sur tous les autres achats.
L’un de ses plus grands avantages est la flexibilité de ses points Membership Rewards. Ceux-ci peuvent être échangés contre des crédits au compte, des voyages, des hôtels, des cartes-cadeaux ou encore être transférés vers plusieurs programmes de fidélité populaires comme Aéroplan et Marriott Bonvoy.
La carte inclut également plusieurs protections intéressantes, comme des assurances achats, une garantie prolongée, une assurance pour appareils mobiles ainsi que des offres exclusives grâce au programme Amex Offers.
Cette carte s’adresse particulièrement aux personnes qui dépensent beaucoup en épicerie, en restaurants et en sorties au quotidien. Elle convient autant aux familles qu’aux jeunes professionnels ou aux amateurs de voyages qui souhaitent accumuler rapidement des points à forte valeur. En revanche, il faut garder en tête qu’American Express n’est pas acceptée partout, notamment chez certains détaillants comme Maxi ou Costco.
2- La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale
La carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale est une carte haut de gamme particulièrement intéressante pour les consommateurs qui souhaitent maximiser leurs récompenses à l’épicerie et au restaurant. Elle permet d’accumuler jusqu’à 5 points par dollar sur les achats admissibles dans ces catégories, ce qui en fait une option très compétitive pour les ménages dont une grande part du budget est consacrée à l’alimentation. Elle offre également 2 points par dollar sur l’essence, les recharges de véhicules électriques, les factures récurrentes et certaines réservations de voyage, puis 1 point par dollar sur tous les autres achats, permettant une accumulation rapide et diversifiée.
L’un des grands attraits de cette carte est sa généreuse prime de bienvenue, qui peut atteindre jusqu’à 50 000 points selon les conditions d’admissibilité et les dépenses effectuées dans la première année. Ces points peuvent ensuite être échangés de plusieurs façons : voyages, cartes-cadeaux, produits électroniques, paiements de solde, contributions à un REER ou CELI, ou encore dons à des organismes de bienfaisance.
La carte inclut aussi un ensemble complet d’assurances voyage, couvrant notamment les frais médicaux hors province, l’annulation ou l’interruption de voyage, les retards de vol et de bagages, ainsi que la location de voiture. Elle est donc particulièrement adaptée aux voyageurs fréquents ou aux familles qui souhaitent partir en toute tranquillité. En plus, elle offre jusqu’à 150 $ par année en crédits liés aux voyages, incluant des frais comme les bagages, le stationnement à l’aéroport ou encore les surclassements de sièges.
Autre avantage notable : l’accès au salon de la Banque Nationale à l’aéroport Montréal-Trudeau, incluant des collations, des boissons et le Wi-Fi pour le titulaire et un invité.
Elle convient particulièrement aux foyers actifs financièrement, aux voyageurs réguliers et à ceux qui souhaitent centraliser leurs dépenses d’épicerie, de transport et de voyages sur une seule carte afin de maximiser leurs points et avantages.
La Carte Visa Infinite TD Aéroplan
La carte Visa Infinite TD Aéroplan est une carte conçue avant tout pour les voyageurs fréquents et les consommateurs qui souhaitent transformer leurs dépenses quotidiennes en vols et expériences de voyage. Elle permet d’accumuler des points Aéroplan à un rythme avantageux, notamment 1,5 point par dollar sur l’épicerie, l’essence, la recharge de véhicules électriques ainsi que les achats effectués directement auprès d’Air Canada et de Vacances Air Canada. Tous les autres achats génèrent 1 point par dollar, ce qui permet une accumulation constante sur l’ensemble des dépenses.
Sa prime de bienvenue peut atteindre jusqu’à 45 000 points Aéroplan, combinée à une première année sans frais sous certaines conditions. Cette bonification initiale peut représenter une valeur importante, surtout pour ceux qui prévoient utiliser rapidement pour des billets d’avion ou des forfaits voyage.
La carte se distingue également par plusieurs avantages liés aux voyages. Elle offre une remise sur les frais d’adhésion au programme NEXUS, facilitant le passage aux frontières, ainsi qu’un premier bagage enregistré gratuit pour le titulaire et jusqu’à 8 compagnons de voyage lorsqu’ils voyagent avec Air Canada.
Côté flexibilité, les points Aéroplan peuvent être échangés contre des vols, des surclassements, des hôtels et divers produits ou services via le programme, ce qui en fait une monnaie de récompense particulièrement polyvalente pour les amateurs de voyages. Les points n’expirent pas tant que la carte est active, ce qui permet d’accumuler à long terme sans pression d’utilisation immédiate.
Enfin, la carte inclut une assurance voyage complète, offrant une protection en cas d’urgence médicale à l’étranger, d’annulation ou d’interruption de voyage, ainsi que d’autres protections essentielles. Elle est donc particulièrement adaptée aux voyageurs réguliers, aux familles qui prennent souvent l’avion et aux personnes qui souhaitent maximiser leurs dépenses quotidiennes pour financer leurs voyages.
